Ik zeg niets nieuws als ik beweer dat de kredietverlening aan het MKB de laatste jaren als een plumpudding in elkaar is gezakt. Schrijnende verhalen heb ik gehoord, van ondernemers die hun bedrijf hebben moeten sluiten omdat de bank niet met (meer) geld over de brug wilde komen. Daar sta je dan, met lege handen na jaren geld en heel veel tijd te hebben geïnvesteerd.

 

Ik wil niet zeggen dat banken geld in bodemloze putten moeten gooien. Maar lang was het enige antwoord op de kredietcrisis geen risicovolle leningen verstrekken, waarbij het MKB voor het gemak over één kam werd geschoren. Terwijl het voor banken eigenlijk een uitgelezen kans zou zijn geweest om met innovatieve en klantvriendelijke oplossingen te komen. Maar de angst regeerde ten koste van het MKB, de motor van de Nederlandse economie.

 

Ik heb het zelf aan den lijve mogen ondervinden toen ik mijn eigen bedrijf startte en een lening aanvroeg. Ik kréég de lening wel, maar de voorwaarden waren exorbitant. En de bijbehorende kosten ook. Waarom zou ik een tweede hypotheek op mijn huis moeten afsluiten als mijn huis 100% gefinancierd is? Geen extra zekerheid voor de bank, wel extra kosten voor mij om een nieuwe hypotheekakte af te sluiten Met verscheidene provisies er bij, wat bij elkaar opgeteld nog eens 10% meer per jaar ging kosten. Ik heb een ander voorstel gedaan, maar nooit meer wat gehoord. Gelukkkig kon ik uit familiekring geld lenen! 

 

De overheid is bijgesprongen om de kredietverlening aan het MKB weer in het zadel te helpen: de garantieregeling BMKB is in het leven geroepen en wordt via Agentschap NL en een aantal (groot)banken uitgevoerd. De BMKB heeft er voor gezorgd dat er dit jaar 40% meer krediet aan het MKB is verleend. Als je geen zekerheden heb, kun je wellicht een beroep doen op deze regeling. Starters kunnen tot 80% gefinancierd worden. De extra kosten bedragen 2-3,6%. De hele regeling kun je hier vinden. Wonderlijk is wel dat de banken niet de geheel te besteden kredietruimte benutten…….

 

Een ander overheidsinitiatief is het verlenen van een startsubsidie aan “buffervermogensfondsen” Fonds voor het Midden- en Kleinbedrijf en Kapitaal Plaza. Deze fondsen kunen ondernemingen achtergestelde leningen en eigen vermogen verstrekken. Het geld in deze fondsen is verder afkomstig van directeur-grootaandeelhouders, grote familiebeleggingsfondsen en, in mindere mate, pensioenfondsen.Het Fonds voor Midden-en Kleinbedrijf gaat achtergestelde leningen vanaf € 100.000 verstrekken, het minst aantrekkelijke segment voor de grootbanken.

 

Het tweede initiatief, Kapitaal Plaza, wil de financieringsbehoefte van het MKB en de vraag naar dergelijke investeringsmogelijkheden bij zowel professionele als particuliere beleggers samenbrengen. De dienstverlening voorziet vervolgens in professionele begeleiding bij de beoordeling van de financieringsvraag, documentatie van transacties en desgewenst het beheer van de financiering. 

 

Op 1 januari 2010 heeft Minister van der Hoeven subsidie verstrekt aan deCCQ Ondernemersdesk. Het doel van CCQ Ondernemersdesk is het exploiteren van een onafhankelijk service platform dat de kredietaanvraag voor kleinere ondernemers vergemakkelijkt en de administratie en het beheer van MKB kredieten verzorgt. Het platform zorgt voor de aanlevering van een compleet dossier over de kredietaanvraag, stelt de conceptofferte voor het krediet op en biedt de kredietaanvraag ter fiattering aan de geldverstrekker aan. Nadat de kredietverlening tot stand is gekomen, zorgt het platform voor het monitoren van kredietafspraken en de rapportage aan de financier. Hiermee worden kleine MKB kredieten kostenefficiënt bediend en de kwaliteit gewaarborgd.

 

CCQ Ondernemersdesk richt zich op MKB ondernemers die een kredietbehoefte hebben vanaf € 50.000 tot € 5 mln. Credion is één van de tussenpersonen van de CCQ Ondernemersdesk, andere namen zijn mij (nog) niet bekend. 

 

Ik kan mij voorstellen dat je na bovenstaand verhaal door de bomen het bos niet meer zit. Dat hoeft ook niet, onthoud gewoon dit: het MKB is niet meer alleen afhankelijk van de grootbanken als het gaat om kredietverlening. Uit andere bronnen zijn fondsen bijeengebracht met het doel het MKB te financieren. Tussenpersonen van de CCQ-ondernemersdesk als Credion kennen de weg naar die kredietverstrekkers en loodsen je door de kredietaanvraag heen. Als je financiering nodig hebt: heel veel succes en laat nog eens weten wat je ervaringen zijn. 

 

Marianne Remie, www.cookingthebooks.nl