De kosten gaan voor de baten uit Geplaatst door Maarten Freriks op 19-2-2010 9:21:55
Tante agaath, de bank en microfinanciering
Als je kunt starten als zelfstandige zonder ook maar een cent uit te geven, heb je geluk. Je verkoopt je creativiteit, je arbeidskracht of je kennis en je beschikt al over een laptop, een auto en een mobiele telefoon. Een kleine investering voor wat folders en een nieuw kapsel kun je uit eigen middelen nog wel voorfinancieren.
Zijn voor je bedrijf grotere investeringen nodig, dan zit er niets anders op dan je te verdiepen in de wirwar van regelingen, aanbieders en voorwaarden. Een klein overzicht om je op weg te helpen:
Kijk onder je matras: Deblokkeer je spaarloon
Eerst eens goed kijken waar je zelf nog geld verborgen hebt, is de logische eerste stap. Als je te weinig vertrouwen hebt om zelf geld in je onderneming te steken, dan zal het ook lastig worden een ander ervan te overtuigen dat wel te doen. Heb je een carrière achter de rug, die je naast de nodige kennis en ervaring ook ene leuke spaarloonregeling heeft meegegeven, dan kun je de spaarloonrekening laten deblokkeren. Voorwaarde is dat de mogelijkheid hiertoe is opgenomen in de spaarloonregeling bij je oude werkgever. Doe dit binnen 6 maanden na de start van je bedrijf, want daarna vervalt de mogelijkheid. Voor meer informatie:
de belastingdienst.
Overtuig je kapitaalkrachtige vrienden
Jij weet het al, maar je vrienden nog niet; je bedrijf is uniek in zijn soort en gouden bergen liggen in het verschiet. Overtuig hen daarvan en vraag ze te investeren in jouw droom. Als ze je een bedrag lenen tussen de € 2.269 en de € 55.145 levert dat hen een aantal interessante belastingvoordelen op. Je geldschieter is 8 jaar lang geen vermogensrendementsheffing schuldig over dit bedrag en krijgt een heffingskorting op de inkomstenbelasting. Kies je de juiste persoon uit, dan heb je misschien ook nog gratis een goede adviseur (of een irritante bemoeial). Een paar addertjes onder het gras: als je geldschieter ook je partner in life of partner in business is, gelden de belastingvoordelen niet. Meer info over deze regeling, die vroeger ook wel werd aangeduid als de Tante Agaathlening, vind je via de
belastingdienst.
Derden geldstormen: banken, microkredieten, en uitkeringsinstanties
Kun je het in eigen kring niet gefinancierd krijgen, dan zit er weinig anders op dan in contact te treden met andere geldverstrekkers. Een noodzakelijke voorwaarde is dan dat je beschikt over een degelijk en doordacht ondernemingsplan.
Bij banken hoef je over het algemeen niet aan te kloppen met leningen onder de € 40.000. Onder dit bedrag zijn de bureaukosten van de bank te hoog om het voor hen aantrekkelijk te maken een lening te verstrekken. Ontvang je een uitkering, dan kun je mogelijk via je uitkeringsinstantie een lening krijgen. Zowel Sociale Dienst als UWV verstrekt rentedragende leningen tot maximaal circa 32.000. Vanuit een uitkering starten brengt echter nogal wat met zich mee, en het is zeker aan te raden geen stappen hierin te zetten zonder je goed te laten informeren. Dat kan door je uitkeringsinstantie zelf, maar beter nog door een ervaren ondernemerscoach die gespecialiseerd is in starten vanuit een uitkering. Fouten maken in dit traject kan je uitkering in gevaar brengen.
En sinds enkele jaren bestaat er dan de mogelijkheid voor het aanvragen van zogenaamde Microkredieten voor leningen tot €35.000. Bij microfinanciering staat de overheid borg voor het geleende geld. Er is ook een ondernemingsplan nodig dat wordt getoetst op haalbaarheid, maar de geldverstrekker kan zich iets meer risico permitteren dan bij een gewone lening. In principe kan iedereen voor Microfinanciering in aanmerking komen: ondernemer of starter, kapitaalkrachtig of platzak, met een uitkering of zonder. Nederland zou echter Nederland niet zijn als we het toch niet even ingewikkelder konden maken. Er zijn namelijk twee regelingen voor microfinanciering: de Microkrediet via Qredits (een Stichting die speciaal voor dit doel is opgericht) of de Borgstellingsregeling. Het hangt ervan af waar je woont onder welke regeling je valt. De Borgstellignsregeling is van kracht in de regio’s Flevoland, Rotterdam, Twente, Leeuwarden en omstreken en Tilburg. En Qredits opereert in de rest van het land. Vul de postcodecheck in om te zien waar jij terecht kunt.
Geld lenen kost geld
En zoals de reclame altijd waarschuwt, is ook hier een opmerking op zijn plaats. Alle regelingen kosten geld en de rentes ontlopen elkaar niet veel. Je bent alleen echt goedkoper uit als je het geld onder je matras had liggen, of een suikeroom hebt die je niets doorberekent.
Over geld lenen en over al de genoemde regelingen valt nog erg veel te zeggen, meer dan een fatsoenlijke column aan woorden kan herbergen. Vragen hierover kunnen te allen tijde gesteld worden via maarten.freriks@idplein.nl. Wees voorzichtig met lenen en succes met ondernemen.
